應對個人理財結構性短缺的方法
經濟學上有句術語，叫結構性短缺。這是一種相對的短缺，是由于供求關系不平衡造成的：需要的缺乏，不需要的又很多。目前的個人理財產品領域，正面臨著這種結構性短缺。
國債熱銷的背后
記得2005年第一期國債銷售時，中行上海市分行曾經創下一日售罄的記錄。4月10日，當第二期國債發行的時候，有的投資者在清晨3點就排隊等候購買。到了6月第三期憑證式國債第二部分開始在全國發行時，申城再現市民排隊搶購的熱潮。當股票、基金、信托、銀行理財產品不斷涌現的今天，投資者秉燭購買國債，這無疑是值得思考的。
不可否認，無論是3年期國債，還是5年期國債，利率均高于定期儲蓄存款，且無利息稅支出，這確實是比較吸引投資者的地方。但這并不意味著投資國債就沒有風險，流動性風險以及通貨膨脹風險，都是國債投資者所要面對的。老百姓手里有大量存款，卻不知道該把手里的錢投向哪里。國債火爆的深層次原因，就在于居民投資理財渠道的狹窄。
7天理財的思考
在各地人民幣理財產品偃旗息鼓的時候，一類全新的理財產品正日益引起人們的關注，這就是7天理財產品。比如，交通銀行推出的雙利理財賬戶，以每7天按1.62%的年利率計息，利息自動轉入本金，實現累計得利。
乍看起來，7天理財與目前的7天通知存款收益相差無幾，但它有一個方便之處，就是到期后可以自動轉存，無需再作通知。以本金10萬元、存期3個月為例(不計利息稅)，活期存款的到期收益為180元，7天通知存款的收益為405元，而7天理財的到期收益為405.76元。雖然只差了不到1元，但如果將時間以及金額放大的話，那么還是非?？捎^的"。
7天理財使得收益以及流動性得到了一個很好的匹配。它也提示了我們：一些看似普通的儲蓄品種，可以通過一系列的操作技巧，產生更大的收益。
結構短缺的應對
個人理財品種的日益增多與個人投資渠道的狹窄，正越來越成為個人投資理財產品領域結構性短缺的重要原因。因此，對于普通投資者來說，要應對結構性短缺，最為重要的就是放開思路，拓展個人投資渠道。
投資渠道之所以狹窄，很重要的一個原因，就是投資者沒有很好地理解風險和收益的關系。許多老百姓認為，只要本金沒有風險，就是最大的安全，這并沒有什么錯，但是卻會大大縮小投資的渠道，也使得國債、人民幣理財等成了香餑餑。但是國債、人民幣理財等同樣存在著加息和通貨膨脹的風險，這一點人們往往會忽視。因此，對于個人來說，還是應該建立一個投資組合，不僅要投資那些本金安全的理財產品，更要關注那些在收益性、流動性方面性價比最好的短期理財方式。同時，通過適當的類似7天理財的操作技巧方面的組合創新，也可以大大緩解理財產品結構性短缺的窘境。
